По данным Объединенного кредитного бюро за 2015 год, объем просроченной задолженности по «плохим» кредитам (с просрочкой платежей более 90 дней) вырос на 51%, составив более 1 триллиона рублей. Подобный рост лишний раз подтверждает развитие системного банковского кризиса в России с выраженной негативной динамикой.

I. Форензик-диагностика деятельности банка по кредитованию и работе с залогами

• Диагностика функционирующих в банке процессов кредитования, мониторинга ссуд, а также состояния и реализации залогового имущества.
• Анализ эффективности деятельности банка по реализации активов, включая выявление случаев «скрытой продажи».
• Поиск активов (в том числе за рубежом) заемщиков и прочих участников кредитных сделок с высокой вероятностью невозврата.
• Детальный экономический и юридический анализ выбранных кредитных операций, включая оценку перспектив взыскания долга с заемщиков.
• Разработка и применение специфичных для банка аналитических тестов (ForensicDataAnalytics) с целью выявления кредитных сделок с нулевыми резервами, но с высоким риском мошенничества/ невозврата.
• Проведение массовой проверки благонадежности контрагентов по 50+ критериям и выявление рисковых контрагентов банка (заемщиков, вкладчиков, залогодателей, поручителей и т.д.).
• Анализ связей между заемщиками, вкладчиками, залогодателями, поручителями и сотрудниками банка, ответственными за одобрение ссуд и мониторинг кредитного портфеля с целью выявления случаев скрытого перекредитования и/или запланированного непогашения займа.

II. Форензик-диагностика доходов банка от неосновной деятельности

• Анализ неоперационных доходов банка (дивиденды, сдача имущества в аренду, оказание услуг, и т. д.), включая выявление случаев предоставления неучтенных и неоплаченных услуг от неосновной деятельности банка.
• Анализ структуры инвестиционного портфеля банка (участие в уставном капитале, ценные бумаги, драгоценные металлы и т. д.), включая выявление случаев необоснованного инвестирования и/или инвестиций, в том числе в компании, аффилированные с сотрудниками банка на условиях, намеренно дискриминирующих интересы банка.
• Анализ рисковых транзакций банка по проведению валютных операций, операций с ценными бумагами и драгоценными металлами, включая оценку объема валютных операций с высокими отклонениями курсов продажи/ покупки от курса ЦБ.

III. Форензик-диагностика расходов банка

• Диагностика существующей системы бонусов для персонала банка с целью выявления поощрений, выплаченных без соответствующих оснований, а также выплат «мертвым душам», в том числе по фиктивным договорам гражданско-правового характера.
• Выявление случаев закупок на нерыночных условиях с контрагентами, аффилированными с сотрудниками банка.
• Диагностика существующей системы закупок банка с целью выявления излишних закупок и и/или закупок на условиях, намеренно дискриминирующих интересы банка.

IV. Комплаенс и управление рисками

• Анализ безвозмездных отчислений и выявление случаев вывода денежных средств через благотворительность, спонсорство и прочие рисковые, с точки зрения антикоррупционного законодательства, статьи расходов.
• Анализ условий страхования рисков банка, включая разработку требований к страхованию предметов залога и выбору поставщиков страховых услуг.
• Разработка рекомендаций по совершенствованию процессов банковской и общехозяйственной деятельности для обеспечения соответствия требованиям законодательства.
• Анализ рисков и системы внутреннего контроля банка на соответствие российскому и международному законодательству о коррупции/ взяточничестве, а также законодательству о ПОД/ФТ.

V. Компьютерная криминалистика

• Снятие образов с корпоративных мобильных устройств, рабочих компьютеров, проведение анализа содержащихся в них данных.
• Сбор и анализ доказательств, артефактов в сети Интернет в рамках поддержки расследований и судебных процессов.